돈을 빨리 모으기 위한 핵심 요소 2가지 (재테크, 이고은 애널리스트)/김작가TV 방송을 듣고

돈을 빨리 모으기 위한 핵심 요소 2가지 (재테크, 이고은 애널리스트)

이고은 저자
연세대 경영학과  
전) 노무라 증권  신한금융투자  한국 투자신탁  시티글로벌 마켓 그룹 증권 애널리스 느
애널리스트 13년 경력   금융업 담당 (은행 보험 증권)

Q.  금융 섹터에 대해 어떻게 보시는지?
성장이 많지 않은 분야이기도하고
다른 곳에서 의미를 찾기 위해 회사를 나옴

Q.  커리어가 좋은데 퇴사를 한 이유는?
현금 흐름 4분면
본인이 주된 현금 흐름을 어디서 얻느냐에 따라 포지션을 4개 그룹으로 나눈다
ESBI
E: employee  직장인           B: business  owner 사업자
S: small business (자영업자, 전문직)  I:  investor 투자가
E, S영역은 현금 흐름이 좋더라도 B, I 영역은   시간의 자유가 있다
시간의 자유가 없다 

Q.  ES에서 BI로 이동해야 되는 이유?
본인의 선택
직장인으로서 가장 성공한 형태는 임원
시간의 자유를 위해 다른 쪽으로 넘어가기 위해 노력

투자는 거위 농장을 운영하는 게임이다'
많은 분들이 투자의 극히 일부분만 투자라고 생각한다
투자는 그것보다 더 넓은 의미이다
투자란 싸게 사서 비싸게 파는것- 일반적인 의미
틀린 말은 아니지만  그것보다 포괄적인 개념
황금알을 낳는 거위- 우화
현금흐름 받는 방법
1.  거위를 키워서 황금알을 낳는다  (자산이 현금흐름을 낳는 경우)
월세가 잘 나오는 부동산,  배당이 잘 나오는 주식 
2. 거위를 키워서 판다 - 시세차익형 투자  (가격극대화 현금흐름)
3. 거위를 키워서 빌려준다
제공을 해주고 그에 대한 사용료를 받는것

다양한 거위를 내 농장 안에서 잘 가져가는것

Q.  현금 흐름을 만드는 자산부터 모아야 된다
현금흐름이 나오는 자산을 모아가자 (초보 농장주 제안)

시세차익형에는 치명적인 단점이 두가지 있다
1. 성공 확률이 낮다 항상 시세에 민감해야 되는 번거로움이
  그렇기 때문에 가격을 항상 맞출수 없다
2. 거위를 팔면 자산이 사라진다
다음 투자 대상을 찾는 노력과 수수료 때문에 수익률이 떨어진다
시세차익형 투자는 세가지 중에서 비추천

월세나 배당투자를 하면 다음 투자로 이어갈 수 있는 근간이 된다

시간도 중요한 자산이다
돈을 버는것에 집중해야 되는데 아끼는 것에 집중하다 보면 정말
시간을 쏟아야되는것에 시간을 쏟지 못하지 않을까

투자에 있어서 가성비를 추구해야 된다
시간의 가성비도 굉장히 중요하다
돈뿐만 아니라 시간도 중요한 자산이다
24시간을 어떻게 활요하냐에 따라 인생의 수익률도 달라진다
이 시간 자산을 어떻게 활용해서 극대화할까?

Q.  4차 산업혁명 저금리 시대에 회사원 포지션은 위험하다?

김작가TV참조

4차 산업혁명 저성장 저금리 시대
인공지능  사람의 일자리 위협
고용주 입장에서 로봇을 쓸까 사람을 쓸까?  고민
고용주 입장에서 같은 결과물이 나온다면 로봇을 쓸듯
사람 리스크 때문에 고용주 입장에서 무인 시스템을 고려할 시기가 빨라지고 있다
고용주 입장에서 무인 시스텝을 갖추는 것이 비용이 싸지는 것
상대적으로 인건비는 비싸지는 …
사람의 시간 자산 가격이 비싸지고 있기 때문에 사람을 불리한 포지션에 있다

내가 순자산이 얼마 있으면 회사를 그만둬도 되는가?

Q.  투자의 다섯 가지 핵심 개념?
투자는 필수불가결한 요소라고 인식
자산, 가치, 가격, 현금흐름, 보유
1. 자산

크기보다 중요한 것은 현금 흐름
좋은 자산의 기준
현금흐름이 나오느냐?  현금흐름이 얼마나 나오느냐?
최근 재건축 재개발에 투자하는 분들이 많다- 현금흐름이 불안정한 상황에서 
재건축 재개발에 투자한다는 건 리스크가 크다
재건축 재건축은 현재 상황에서는 미운 오리 같은 상황이다
버텨야 되는 기간에는 현금흐름이 나오지 않는 경우
잘 버틸 수 있을지 먼저 생각을 해야한다
자산의 기준은 현금 흐름이 나오는 걸 최우선으로 하자
2. 가치
투자를 할때는 가치를 비교분석을 하는 습관
신축 아파트>구축 아파트
로열층>1층
가치를 감안해서 가격 측정을 하는 것이 좋다
3. 가격
가격의 변수가 되는 것은 수요와 공급
세 번째 요소는 통화량  (경제규모가 커지면서 통화량도 커진다) 통화량=유동성

연평균 통화량 증가속도는 13%
최근에 14% 정도로 가파르게 상승
예를 들어 짜장면 가치가 오른 게 아니라 돈이 많이 풀린 것
돈의 가치 하락
누구나 갖고 싶은 재화의 가격은 돈의 가치 하락에 따라서 올라갈 수밖에 없다
그래서 통화량이 굉장히 중요
자본주의 시스템에서 통화량은 장기적으로 우상향
돈의 가치가 떨어지기 때문에 자산을 사야되는것

돈의 가치는 하락할 수밖에 없지만
땅의 가치는 한정되어 있기 때문에 우상향 한다
4. 현금흐름
현금 흐름이 가장 중요하고 현금흐름을 가져올수 있는 자산을 최우선으로 고려
5. 보유
언제까지 어떻게 보유할 것인가?
자산에서 현금 흐름이 잘 나오고 있다면 팔 이유가 없는 것
자산의 가치가 훼손되거나 더좋은 자산이 발견되었을 경우에만 보유한 자산을 처분하고 이동
거위가 현금 흐름을 잘 낳고 있는지 볼 것
어떻게 보유할 것인가?
분산투자
한국 부동산에 투자했다면  헤지용으로 미국 주식에 투자한다든지 
원화 자산과 달러 자산을 병행해서 투자

Q.  자산을 빨리 늘리는 방법은?
자산을 빨리 늘려야 되는 이유?  자산이 현금흐름을 가져오니까
돈이 돈을 번다

자산을 빨리 모으려면 두가지가 중요
1. 투자금 한정  (효율의 기준)
내가 투입하는 투자금 대비  현금흐름이 극대화될 수 있는 자산을 사라
수익률이 높은 자산을 찾도로 노력
2. 그런 자산을 찾았으면 적절한 레버리지를 활용해서 매입
반복
Q.  예시를 들어주신다면?
부동산이 가장 좋은 예시
전세금을 활용해서 부동산을 샀을 경우
실투자금은 적게 들어가는
2년뒤에 전세 보증금을 증액하고 근로소득을 더해 또 다른 부동산을 매입

많은 사람들이 원금이 보장되기 때문에 전세도 좋다고 생각했다 (월세를 아까워하고)
실제로는 돈의 가치가 하락하기 때문에 마이너스

Q.  사람들이 시세차익형 투자에 관심이 많은 이유?
미래의 가격을 매번 맞출수 없기 때문에 장기적으로는 성공 가능성이 낮아지는
현금흐름이 나오는 자산을 레버리지를 활용해서 불려 나가는 것
예를 들어  강남이나 명동의 요지에 땅이 있다면  올랐다고 팔려고 할까?  팔지 않고 대대손손 물려주려고 할 것이다
대대손손 물려줄 수 있는 자산을 사려고 노력해야한다
장기투자를 지향하고 가치투자 게으른 투자  시간 가성비를 중요시한다
시세차익형 투자는 바쁜 투자 (시세를 계속 봐야 한다)
뻔한 현금흐름으로 나올 것으로 예측되는 자산을 사면 투자자는 그다음에 할 것이 별로 없는
그냥 모아가면 된다

Q.  자산 2배 불리기 게임과 72법칙 나만의 기준금리를 찾아라
아쉬운 현실  - 어떤 종목?  어떤 아파트?
개인마다 목표하는 바와 현재 사정이 다르기 때문에 사야 할 자산이 모두 다르다
그런 의미에서 나만의 기준금리를 찾아라
나의 투자 목표를 세우는 것?
자산의 크기로 하는것이 아니라
현금흐름 크기로 기준을 정하라

2배 불리기 게임과 72법칙
부자가 되면 좋겠다가 아니라 게임으로 생각하면 재밌다
내 자산을 두 배씩 불려 간다고 생각하자

**72법칙
이자율을 복리로 적용할 때 원래의 금액이나 규모가 두 배로 늘어나는데
소요되는 시간을 간단히 게산해 주는 일종의 어림 기준

자산이 2배 되는데 걸리는 시간(연)=72/연평균 자산 증가율

자산의 크기에 집중하지 말고 현금 흐름의 목표를 먼저 세워라
현재 재정상태와 레버리지를 고려해서 목료 날짜와 목표 현금흐름을 넣으면
기준금리가 나온다

김작가TV참조

현재 재정 상태 노력할수 있는 부분 가고 싶은 곳
나는 월 얼마의 현금흐름을 언제까지 만들겠다
이런 식으로 목표가 세워지면 나만의 기준 금리가 나온다
투자수익률이 내 기준금리와 맞는지 고려해서 투자를 판단
본인 자산이 현재 어떤 지점에 왔는지 모르시는 분들
목표를 설정하는 것이 중요
출발지와 도착지가 명확하게 나오면 길이 명확하게 나오지 않을까…

 

투자를 동화구연처럼 알려주네요

귀에 쏙쏙들어옵니다

감사합니다